Comprar una propiedad siempre es una inversión importante, y más aún cuando está destinada para nuestra familia. El proceso puede ser molesto, largo y preocupante, pero esto se puede aliviar conociendo que es lo que le falta por mejorar antes de comenzar.
De estar listo, acompáñenos a descubrir los primeros pasos a la compra de su casa.
1-¡EMPIECE A AHORRAR! CUANTO ANTES Y MÁS, MEJOR
Son varios los gastos involucrados en la compra de una casa, pero puede reducirlos a dos principales:
Down payment (Deposito inicial): El primer pago para la compra de su casa suele ser el más difícil de dar. Las personas suelen ahorrar en promedio 4 años para juntar la inicial, sin embargo, ¿vale la pena y la molestia? La respuesta es sí y no a la vez. Todo depende del tipo de préstamo que le convenga. Es así como ahorrar el 20% para no pagar un seguro le costaría miles de dólares al año, lo cual es conveniente si tiene un buen score, como también dar solo el 3.5% y resignarse a pagar un seguro por los posibles próximos 360 meses o refinanciarlo cuando tenga todo en orden.
Gastos de cierre: Es uno de los gastos menos conocidos y más altos e importantes si planea vivir en la propiedad por muchos años. Estos gastos incluyen gastos del proceso con el prestamista, puntos, seguro de título y demás. Lo positivo de todo esto, es que al invertir una mayor cantidad de dinero en la reducción de puntos puede obtener un mejor interés y por ende mucho dinero ahorrado.
2-REVISE SU CRÉDITO Y NO SE DEJE SORPRENDER
Lo primero que revisan los lenders para ver si califica o no para la compra de su casa, es su crédito. El resultado afecta en la documentación. Ahora, hay dos cosas importantes en su crédito, la primera y más notoria, es el score; la segunda, el historial de crédito; si usted contara con un buen score y un excelente historial de crédito, podría calificar para una casa con un interés competitivo, pero de tener colecciones, reposiciones, entre otros; limitará sus opciones y hará el proceso más largo.
3-¿NO CUENTA CON UN CRÉDITO PERFECTO? DESCUIDE, ES MOMENTO DE ENCONTRAR SU TIPO DE MORTGAGE IDEAL
Como bien mencionamos anteriormente, un buen crédito, le abre muchas puertas. A continuación, podrá ver los 4 tipos de casos más comunes:
- ¿QUÉ SUCEDE SI TIENE UN EXCELENTE SCORE Y DEPÓSITO INICIAL?
La respuesta es simple. Si tiene ahorrado más del 20% del valor de su casa, se salvará de pagar cientos de dólares en seguros requeridos por el banco al mes. Asimismo, podrá acceder a los intereses más bajos y por ende un pago mensual menor.
- ¿TIENE UN BUEN SCORE, PERO NO UN BUEN DEPÓSITO INICIAL?
De ser un primer comprador y tener al menos el 3% del valor de la propiedad es muy probable que pueda aplicar por un préstamo convencional. De no tener nada de inicial, aún tiene la opción de aplicar por un préstamo con el programa NACA.
- ¿TIENE UN BUEN SCORE Y DEPÓSITO INICIAL?
Definamos "buen score". Al menos 680 puntos es lo recomendado para la compra de una casa. Sin embargo, de no ser el caso, puede conseguirlo con el FHA e incluso si tiene 500 puntos, siempre y cuando tenga al menos el 10% del valor de su casa como depósito inicial.
- ¿TIENE MAL SCORE Y UN BAJO DEPÓSITO INICIAL? ¿TENDRÁ QUE RENTAR SIEMPRE?
No necesariamente. La respuesta va a depender del porque tiene un mal score. Si es debido a pagos tardes, mal uso de tarjetas y demás, su mejor amiga será el programa NACA, al cual le dedicaremos un artículo especial prontamente. De no ser la situación así y es porque tiene cuentas en charge off, colecciones, reposiciones, entre otros; tiene dos opciones:
- La primera, reparar su crédito y aplicar por el programa NACA.
- La segunda es juntar más para su pago inicial y aplicar por el FHA.
Ante cualquier situación, AMG tiene una respuesta y podrá guiarlo por el camino que más le convenga. Déjenos su información de contacto o llámenos indicando que vió nuestro blog para brindarle un descuento del 25%.
