Un Bureau de crédito u oficina de crédito, también conocida como “compañía de informe crediticio” o “agencia de informe crediticio”, son organizaciones que filtran información crediticia de cada persona, (en dichas compañías se encuentra su radiografía financiera, es decir su historial de crédito donde aparece toda su información respecto al crédito, ya sea buena o mala; desde el primer momento que tuvo una tarjeta, cuando le aprobaron un crédito, si es que tuvo una deuda y aún no la ha pagado).
Por eso siempre es recomendable pagar todas sus deudas y no mantener alguna en el olvido, porque así sean deudas de hace 10 años todo queda registrado en esas oficinas, lo cual es negativo para usted al momento de pedir un préstamo o una línea de crédito.
TODO LO QUE DEBE SABER SOBRE LOS BUREAUS DE CRÉDITO
- Los Bureaus de crédito son los encargados de recopilar e investigar toda su información crediticia, vendiendo dicha información a compañías del rubro de crédito. La finalidad de los Bureaus es vender los historiales crediticios para que las compañías que brindan tarjetas o préstamos de crédito determinen con dicha información si usted está apto para adquirir un préstamo y/o tarjeta en este momento.
POR ESO SIEMPRE MANTENGA UN BUEN HISTORIAL CREDITICIO PARA FUTUROS CRÉDITOS.
- Los tres principales Bureaus de crédito son Experian, Equifax y TransUnion, no son las únicas, pero son las agencias más populares en los Estados Unidos.
- Las compañías de informes de crédito asignan a cada persona un puntaje de crédito al cual se le conoce como SCORE en función a su historial crediticio. Es decir, si cuenta con un score bajo es porque dentro de su historial crediticio hay aspectos de cuentas negativas; no es recomendable tener cuentas negativas ya que se ven reflejadas en su historial de crédito.
- Es muy importante contar con un buen score, ya que de eso depende si calificará para un crédito o no.
- Los bureaus de crédito no determinan si usted es acreedor de un crédito o no, sólo son compañías que reúnen toda su información crediticia, así sea buena o mala; ellos se encargan de vender toda su información a compañías que brindan tarjetas o préstamos de crédito.
CÓMO TRABAJAN LOS BUREAUS DE CRÉDITO
Los bureaus de crédito se afilian con todas las compañías o instituciones crediticias, con la finalidad de ayudar a todas las entidades que brindan todo tipo de créditos, sobre todo dar una correcta información a estas entidades, para que, al momento de realizar un préstamo o una tarjeta de crédito, tengan toda la información del cliente para tomar una decisión acertada. El reporte crediticio se les hace entrega a todas las compañías de crédito. Las compañías son las que deciden si realizar el préstamo o no, ya que tienen que evaluar si la persona acreedora del préstamo es un individuo confiable, sobre todo si va a mantener un buen récord de pago.
Los bureaus de crédito no son responsables de decidir quién es apto de ser acreedor de un crédito; ellos se encargan de recopilar toda la información crediticia, contando con un reporte de crédito donde aparece todo su historial, brindando información negativa como positiva; esos factores toman mucho en cuenta las entidades para validar un crédito, depende del historial crediticio, las cuotas e intereses a pagar.
¿EN QUÉ LE AYUDA TENER UN BUEN PUNTAJE DE CRÉDITO?
Los Bureaus de crédito cuentan con información crediticia de todas las personas; pueden ser acreedores de un gran crédito, personas con deudas con más de 15 años, entre otras; estas oficinas reúnen toda la información crediticia de las personas, para luego venderlas.
La mayoría recopilan información de cuentas de crédito, no obstante no es su única función, ya que hay oficinas que también acceden a información más íntegra y completa; incluyendo el historial de pagos, recibos de teléfono, alquiler de departamento, servicios públicos y más. Las oficinas de crédito al analizar el historial crediticio evalúan que puntaje poner. Por lo que, si tiene cuentas negativas en su reporte de crédito, su score será bajo; con ello tendrá alta tasa de interés y pocas probabilidades de acceder a un crédito; sucede lo contrario con un historial de cuentas positivas.
Para acceder a un crédito debe contar con un buen puntaje FICO; (es un puntaje crediticio, que utilizan las entidades de crédito, donde evalúan el riesgo crediticio que le puede traer a aquella persona que está solicitando el préstamo, ahí determinan si le otorgan el crédito o no). Estos son los factores que implica en los puntajes FICO:
- Historial de Pagos.
- Capacidad de endeudamiento actual.
- Tipos de crédito utilizados en toda su vida.
- Acreedor de nuevas cuentas de crédito.
Los puntos FICO son el método más acertado para que las compañías de crédito puedan evaluar la solvencia crediticia de las personas al solicitar un préstamo. Estos puntajes pueden variar entre los 300 a 850 puntos; se considera un puntaje bueno entre los 639 a 670 puntos en el historial crediticio.
Este método se actualiza cada cierto tiempo, la última versión es FICO Score 10 Suite, se anunció el 23 de enero del 2020.
ESTA INFORMACIÓN LES AYUDA A DETERMINAR A LAS COMPAÑÍAS DE CRÉDITO LA APROBACIÓN DE PRÉSTAMOS, DETERMINANDO LAS CUOTAS Y LAS TASAS DE INTERESES.
